Продажи и управление бизнесом в розничном банке - Антон Пухов Страница 52

Эмиссии карт международных платежных систем

Мы представим рекомендации по организации в банке программы эмиссии карт международных платежных систем MasterCard International, Visa International и Diners Club International для физических лиц, а также дадим рекомендации по порядку взаимодействия подразделений банка при оформлении и обслуживании платежных карт этих систем. Будут приведены рекомендации по работе с дебетовыми картами этих систем, о картах с разрешенным овердрафтом пойдет речь далее. В рамках эмиссии платежных карт в банке двумя основными взаимодействующими субъектами, участвующими в выполнении операций, являются карточное подразделение (в дальнейшем мы будем именовать его карточным центром) и учреждения банка (дополнительные офисы, филиалы, операционное подразделение головного офиса).

Учреждения банка осуществляют привлечение и непосредственное обслуживание держателей карт и отвечают за следующие направления:

— консультирование клиента;

— правильное и полное оформление пакета документов для оформления карты;

— осуществление идентификации клиента и первичного контроля представленных им документов;

— выдача изготовленных карт и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

— выполнение операций пополнения счета карты с формированием всех первичных документов;

— уведомление клиента о неразрешенном овердрафте и его урегулирование с клиентом.

Карточный центр ведет все карточные операции и отвечает за следующие направления:

— разработку новых карточных услуг и продуктов, а также карточных технологий;

— методологию карточного бизнеса;

— внесение дополнений и изменений во внутренние нормативные документы банка, касающиеся операций с платежными картами;

— координацию действий подразделений банка по обеспечению выпуска платежных карт и расчетов по картам;

— взаимодействие банка с карточными платежными системами;

— технологическое обеспечение выпуска карт и ведения операций с картами;

— обеспечение расчетов и бухгалтерского учета по операциям с картами;

— урегулирование претензий клиентов по операциям с картами;

— мониторинг и управление рисками карточной программы банка;

— подготовку и оформление отчетности банка, касающейся операций с картами.

Банки по-разному оценивают критерии риска при выдаче платежных карт физическим лицам. Ниже приведены некоторые из общих условий, согласно которым клиенту может быть выдана карта.

Основные карты могут быть выданы:

— физическому лицу — резиденту Российской Федерации, достигшему 18 лет, имеющему постоянное место работы (карты категорий Visa Electron, Maestro, Visa Classic, MasterCard Standard);

— физическому лицу, достигшему 14-летнего возраста (карты категории Visa Electron или Maestro).

При этом обращаем внимание, что в последнее время достаточно часто в банки обращаются студенты, пенсионеры, лица без постоянной работы с просьбой открыть банковские карты Visa Electron или Maestro. В дальнейшем указанные карты вместе с ПИН-кодами могут быть переданы неизвестным лицам, которые используют их для обналичивания денежных средств. В целях предотвращения указанных операций необходимо в процессе консультации клиента уточнить цель получения карты и в случае принятия положительного решения о ее выдаче произвести особенно тщательный мониторинг операций с этими картами.

Карты категорий Gold, Platinum, Diners Club и другие премиальные продукты часто выдаются или лицам, имеющим положительный опыт использования карт Visa Classic, MasterCard Standard, или VIP-клиентам.