Основы финансовой грамотности - Артем Богдашевский Страница 32

«Каждый имеет право следовать собственным финансовым мечтам. И вы тоже! Но чтобы превратить эти мечты в действительность, вы должны их прежде всего абсолютно точно определить.

Когда вы обретаете финансовую защиту, финансовую безопасность или финансовую независимость? Что это такое и в чем заключается различие? Сколько денег и сколько времени нужно вам для достижения этих целей?

Первый план: финансовая защита

Наверное, вы уже много слышали о важности правильной постановки цели. Размышляли ли вы уже о том, чтобы применить эту силу и в отношении ваших финансов?

Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, ваши источники дохода внезапно иссякли и никто из ваших должников больше не платит; ваша фирма обанкротилась. Вы уволены или заболели. Как долго могли бы вы теперь оплачивать ваши счета?

Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защите. Что вы в состоянии при появлении неожиданных обстоятельств и дальше жить хорошо, так как у вас есть резервы. Доктор Мэрфи утверждал: “Многое из того, что может кончиться неудачей, неудачей и кончается”.

Давайте прежде всего установим, сколько вам нужно в месяц в самом крайнем случае. Запишите, пожалуйста, все ваши постоянные расходы, которые должны были бы оплачиваться также и в случае болезни…

Предположим, вы заболели и потеряли рабочее место. Сколько месяцев пройдет до тех пор, пока вы снова будете здоровы и найдете новое рабочее место, которое будет вам также доставлять удовольствие? Чтобы чувствовать себя защищенными, большинство людей нуждается в резервах на срок от шести до двенадцати месяцев.

Как вы полагаете, сколько времени понадобится вам, пока вы снова начнете получать доход? Предположим, что _________ месяцев.

Теперь умножьте необходимый вам для финансовой защиты месячный доход на количество месяцев, в течение которых вы будете нуждаться в финансовой защите:

___ марок × ___ месяцев = ___ марок.

Число, которое вы теперь получили, является абсолютным минимумом, в котором вы нуждаетесь для защиты. Владеть этой суммой – ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным состоянием. И это ваш долг перед семьей.

Только если вы располагаете вышеупомянутой суммой, у вас есть время для того, чтобы спокойно искать новую область деятельности, которая вас удовлетворит. Только тогда вы можете спокойно поехать отдохнуть. И даже если долго ничего позитивного не происходит, с этим резервом вы чувствуете себя защищенным. А в потребности быть защищенным нуждается каждый человек. Совершенно безразлично, насколько крепки у вас нервы, – находясь в сильной позиции, вы будете действовать эффективнее. Финансовая защита и является такой сильной позицией…

Второй план: финансовая безопасность

У вашей первой цели, финансовой защиты, много достоинств: вы можете успешно выдержать кризис. Вы испытываете чувство защищенности, вы подготовлены к любой неожиданности. Но у финансовой защиты есть один существенный недостаток: в случае необходимости вам придется израсходовать все деньги. И хотя вы благополучно пережили кризисную ситуацию, капитала у вас больше нет. Поэтому действительно уверенно вы почувствуете себя только тогда, когда у вас есть достаточный капитал, чтобы жить на проценты от него…

Вы установили теперь минимальную сумму, которая вам нужна каждый месяц, чтобы жить более или менее нормально. Вы знаете, как велико должно быть золотое яйцо, в котором вы нуждаетесь ежемесячно. А это позволяет очень просто определить и размеры самой курицы.

Другими словами, вы нуждаетесь в достаточном капитале, который при благоразумном вложении дает вам достаточные проценты, чтобы оплачивать вышеупомянутые статьи расходов. Вопрос: под какую процентную ставку вы можете вложить эту сумму? Подойдем к этому осторожно и инвестируем деньги только под 8 %. В конце концов, речь ведь идет о безопасности. Основная формула проста:

Сумма ежемесячных расходов × 150 = необходимый капитал.

Пример: предположим, Хайди Хамстер нуждается в 5000 марок в месяц, чтобы оплачивать все издержки. Итак, она считает по формуле:

5000 марок × 150 = 750 000 марок.

Следовательно, Хайди нуждается в 750 000 марок, чтобы каждый месяц в ее распоряжении было 5000 марок. Она не должна больше трогать свою “курицу”. 750 000 марок производят золотые яйца, причем из этой суммы она не должна брать ни марки. Она может спокойно оплачивать все счета и, кроме того, еще откладывать деньги на крупные приобретения и отпуск. Следовательно, с суммой в 750 000 марок она достигла финансовой безопасности, может жить на проценты от своего капитала и теоретически никогда не должна больше работать…

Третий план: финансовая независимость

Возможно, вы хотите достичь только финансовой безопасности как окончательной цели. Возможно, однако, вы хотите большего, хотите быть по-настоящему независимым. В этом случае мы хотим применить тот же образ действий, чтобы составить план достижения финансовой независимости. Здесь речь пойдет о ваших мечтах…

Сначала мы, однако, должны подчеркнуть важный принцип: вы больше никогда не захотите зарезать вашу курицу. Вы также не собираетесь отрезать от нее маленькие кусочки. Вы никогда больше не будете трогать ваш капитал. Все свои мечты вы исполняете с помощью золотых яиц. Это значит, что золотые яйца должны быть достаточно велики, чтобы оплатить ими ваши мечты.

Если вы хотите купить себе, например, дом, вы вполне могли бы оплатить его из ваших средств, если уже достигли финансовой независимости. Но тогда ваш капитал уменьшится, а вы этого не хотите. Поэтому все большие покупки вы делаете в кредит, который можете выплачивать из ежемесячных доходов по процентам с капитала…